A dúvida “gateway de pagamento o que é como funcionam?” é recorrente entre aqueles que lidam frequentemente com transações digitais. Afinal, é uma tecnologia que viabiliza as compras dos clientes por meio de um sistema seguro. Ela possui criptografia de dados para prevenir fraudes e assegurar que este seja um processo mais prático para os clientes.
Os gateways de pagamento oferecem diversas alternativas para os clientes pagarem as compras, como cartão de débito, crédito, boleto ou carteira digital. Ainda, contam com as cobranças recorrentes, em que um determinado valor que vai ser retirado da conta do consumidor para o serviço permanecer ativo por mais 30 dias ou 1 ano – o que pode fazer desta uma opção mais relevante aos lojistas.
O Que é um Gateway de Pagamento?
Um gateway é um sistema tecnológico intermediário que contribui com as transações digitais de maneira rápida e segura. Neste caso, um cliente compra na sua loja, e o pagamento do produto ou serviço é feito por meio dessa tecnologia, que envia o valor para a sua conta bancária.
A Importância do Gateway para o E-commerce
Ele é importante por auxiliar nas transações de forma segura, e por conseguir realizar a criptografia de informações importantes, além de as proteger contra acessos não autorizados. É eficaz porque possibilita aos consumidores concluírem os pedidos com praticidade, e permite que o lojista receba os valores adequadamente e em questão de pouco tempo.
Diferença entre Gateway, Subadquirente e Adquirente
Os três são tecnologias que fazem o processamento de transações relacionadas ao cartão de débito e crédito. Porém, possuem funções completamente diferentes, apesar de serem intermediadora dos pagamentos feitos pelos clientes aos lojistas. Entenda:
| Gateway: | Adquirente: | Subadquirente: |
| Informações são processadas no momento em que a compra é concluída; | Faz o processamento de todas as transações financeiras; | Esta é uma intermediadora entre o consumidor, o banco, o adquirente e também à bandeira do cartão; |
| É um intermediador entre compradores, lojistas e as emissoras de cartão; | Realiza a comunicação com as bandeiras e também às emissoras de cartão; | Fornece soluções simples de processamento das compras; |
| São voltados para os e-commerces. | Quando o emissor do cartão libera o dinheiro, o adquirente envia o valor para o lojista. | Costuma ser usada por e-commerces de pequeno porte. |
Gateway de pagamento o que é como funcionam: as demais alternativas possuem boa eficiência, conseguem desenvolver um canal de comunicação eficaz entre o e-commerce e a instituição financeira e validam as compras. Embora demonstrem segurança, a primeira alternativa ainda pode ser a mais recomendada por fazer a criptografia de dados via SSL ou TLS.
Como Funciona um Gateway de Pagamento?
Funciona por meio da captura dos dados fornecidos pelo cliente na hora de pagar, em que o gateway vai fazer a transmissão das informações para a adquirente, que deve confirmar o valor e o saldo disponível em conta do cliente para liberar o pagamento. A tecnologia também conta com:
- Processo de autorização de pagamento;
- Criptografa;
- Consegue manter a segurança dos dados;
- Se integração com plataformas de e-commerce;
- Envia os valores da compra para a conta-corrente do vendedor;
- O gateway somente libera o dinheiro se os dados do consumidor estiverem corretos;
- Pode fazer cobranças de tarifas por cada transação processada no sistema do e-commerce.
Entender sobre gateway de pagamento, o que é como funcionam, tem importância porque se trata de um recurso que torna o processo de pagamento mais rápido e menos demorado. Contribui também para proteger os dados dos clientes, prevenir fraudes e facilitar a comunicação com as instituições financeiras para maior segurança.
Principais Funcionalidades de um Gateway de Pagamento
A tecnologia tem diversas formas de pagamento, aceita compras recorrentes de assinaturas mensais, trimestrais ou anuais e ainda faz a análise de risco para prevenir fraudes. Compreender sobre gateway de pagamento, o que é como funcionam, é indispensável para poder aplicar em sua loja e proporcionar uma experiência agradável, rápida e ainda mais segura aos clientes.
Diversas Formas de Pagamento
São aceitos pagamentos com cartão, boleto e PIX, os quais são alguns dos principais métodos usados pelos brasileiros para comprar nos e-commerces. Os lojistas ainda têm a possibilidade de disponibilizar mais alternativas, caso notem que alguns consumidores usam outras alternativas para pagar os pedidos, como:
- Cartão de crédito;
- Cartão de débito;
- Boleto;
- Pix;
- Carteiras digitais, como Mercado Pago, PagSeguro e PicPay.
Gateway de pagamento o que é como funcionam: a tecnologia permite que o cliente escolha exatamente com o que quer pagar, como via carteira digital. Quando esta opção é selecionada, ocorre a comunicação da ferramenta com a instituição financeira para ter certeza que o valor está disponível em conta e com a confirmação, a tecnologia envia a quantia referente ao lojista.
Pagamentos Recorrentes e Assinaturas
Periodicamente, um consumidor paga X valor ao e-commerce para ter acesso aos serviços fornecidos por ele. O gateway, programado para coletar os valores na data correta, vai atuar como intermediador para confirmar que o valor está disponível na conta do usuário e fazer a validação da compra. Se o dinheiro estiver indisponível, por exemplo, a pessoa recebe um aviso no celular que possui saldo negativo que a compra não foi confirmada.
Análise de Risco e Prevenção de Fraudes
O gateway de pagamento o que é como funcionam consegue analisar riscos e prevenir fraudes por meio da criptografia de dados e tokenização. Normalmente, os protocolos usados são o SSL, secure sockets layer (camada de soquete seguro) ou o TLS, transport layer security (segurança da camada de transporte) para manter os dados de clientes protegidos contra problemas, como golpes.
Vantagens de Utilizar um Gateway de Pagamento
É vantajoso por gerar segurança nas transações digitais, tornar mais prático e rápido o processo de pagamentos e auxiliar no aumento de conversão. Ele contribui para prevenir fraudes, gerar mais transparência no checkout e ser mais prático de gerenciar – veja outras vantagens:
- Segurança nas transações online;
- Facilidade e agilidade no processamento de pagamentos;
- Aumento da taxa de conversão;
- Pode gerar mais confiança aos consumidores;
- Tende a reduzir os custos;
- Fornece mais opções de pagamento aos clientes.
Com o gateway de pagamento o que é como funcionam, as compras são processadas adequadamente e costumam levar menos tempo para serem finalizadas. É uma alternativa eficiente a considerar, porque pode atrair ainda mais atenção dos consumidores que procuram praticidade na hora de pagar pelas compras digitais, e não querem lidar com sistemas muito burocráticos.
Um diferencial é por esse método de transações poder ser conectado ao seu ERP, o qual pode ser integrado também no painel robusto da Base. Isto te possibilita acompanhar os recebimentos, verificar que transações falharam e analisar o sistema de maneira segura e rápida para entender o que aconteceu.
Como escolher o Melhor Gateway de Pagamento?
Para escolher, avalie custos e taxas, e veja se possui integração com a sua plataforma de e-commerce. Outro ponto a se considerar é sobre o suporte e como funciona o atendimento ao cliente que, obrigatoriamente, precisa ser eficiente e rápido, além de:
- Formas de pagamento disponíveis para os clientes;
- Tipos de moedas aceitas e coberturas;
- Se permite integração e se é compatível com a sua loja;
- Nível de segurança para detectar e evitar ocorrências de fraudes;
- Tarifas cobradas e respectivos valores. É necessário que a opção se encaixe nas características do seu negócio;
- Se é escalável, ou seja, se cresce conforme a sua loja expande;
- Praticidade de uso e o quão intuitivo é;
- Se possui sistema de pagamento recorrente.
Com o gateway de pagamento o que é como funciona, você tem a possibilidade de tornar o processo de compra dos seus clientes ainda mais prático e intuitivo. Pois, o fato de possuir diversas alternativas para quitar a compra é interessante para os consumidores, porque eles têm mais poder de decisão nesse momento – e é também um diferencial competitivo ao e-commerce.
Tenha controle dos pagamentos e recebimentos das compras ao integrar o seu ERP e gateway no painel da Base. Gerencie o que precisa em instantes e no mesmo lugar, sem ter a necessidade de abrir diversas páginas no navegador para verificar informações das compras dos clientes. Acompanhe as transações financeiras, economize tempo e automatize o seu fluxo de trabalho com a nossa eficaz ferramenta!
